Lorsqu’on enregistre des entrées de fonds quelque temps après avoir contracté un crédit immobilier, il est possible de procéder à un remboursement anticipé du prêt. Mais beaucoup de personnes ignorent la démarche à suivre pour réaliser le calcul. Si vous faites partir de ce lot, vous faites bien de lire cet article. Nous vous expliquons comment effectuer la simulation du calcul.
Sommaire
C’est quoi un remboursement anticipé de prêt immobilier ?
Le remboursement anticipé de prêt immobilier se traduit par le fait d’une part de devancer les prochaines échéances et d’autre part de solder le reste du capital dû avant la date butoir. Il peut être question d’un remboursement total ou d’un remboursement partiel.
L’intérêt du remboursement anticipé réside dans le fait que, plus vite il a lieu, moins le crédit coûtera. En d’autres termes, la somme totale des intérêts à payer durant le prêt va connaître une baisse. Selon que le souhaite l’emprunteur, le remboursement partiel permet de réduire le prix des futures mensualités ou la durée totale et restante du prêt.
Comment s’effectue le calcul des frais de remboursement anticipé ?
Peu importe que le prêt soit soldé en intégralité ou partiellement, le calcul des indemnités de remboursement anticipé (IRA) à une banque répond aux mêmes principes. Le montant équivaut toujours à :
- 3 % du capital qui reste à solder lors de la demande de remboursement anticipé ;
- Ou 6 % mois d’intérêt sur la somme du capital remboursé.
Il peut arriver que quelques offres de prêt affichent un calcul plus bénéfique ou une gratuité des IRA. L’application de ces conditions devient alors une priorité.
Quels sont les principes fondamentaux de l’IRA ?
Les simulateurs de remboursement anticipé d’un crédit immobilier nécessitent quelques informations pour afficher le résultat escompté. Il s’agit de :
- La somme du capital restant dû ;
- La date de début du prêt ;
- Le taux de bénéfice nominal du prêt ;
- Le taux initial du prêt.
Le simulateur procède automatiquement au calcul de la somme des IRA suivant les deux principes : 3 % du capital ou 6 mois de bénéfices. Au terme du calcul, il fournit le résultat le moins élevé.
Comment fonctionne la simulation de remboursement anticipé ?
Pour mieux expliquer le fonctionnement de la simulation, nous allons procéder par illustration. Ainsi, lorsqu’une personne décide de solder l’intégralité du capital restant dû dont la valeur est de 50 000 € au taux de 2 %, le simulateur procédera aux calculs des frais et fera la comparaison ci-après :
- 3 % de 50 000 % = 1 500 € ;
- 6 mois de bénéfices sur la somme de 50 000 € au taux 2 %. Alors une année d’intérêt correspond à 50 000 € × 0,02 = 1000. Lorsque ce prix est divisé en deux, une partie est alors égale à 500 €.
6 mois d’intérêt représentent dans le calcul un taux plus faible que 3 % du capital. Il est donc évident que le simulateur est efficace pour connaître les IRA. Cela dit, les emprunteurs sont dans l’obligation d’envisager un budget de 50 à 500 € afin de conduire à bien le remboursement anticipé de leur crédit immobilier. Toutefois, il est envisageable que les frais sur 6 mois d’intérêt soient toujours bloqués. La raison dépend simplement de la volonté du gouvernement.
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